Buyback – Was ist das eigentlich?

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Viele wenn nicht gar die meisten neuen P2P-Plattform werben heute mit einer Buyback-Garantie. Aber was steckt dahinter und wie funktioniert dieses Buyback? Mir ist keine Deutsche Plattform bekannt, die ein ähnliches Konzept anbietet, daher war ich selbst sehr skeptisch, als ich das erste Mal davon las. Im Prinzip ist es aber ein simples Konzept, das so oder etwas abgewandelt auch in anderen Finanzprodukten existiert.

smava dreht in der Niedrigzinsphase endgültig durch

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Smava kriegt scheinbar nicht genug, 2016 gab es den 1000€ Nullprozent-Kredit, 2017 lieferte sich smava mit check24 eine Marketingschlacht um den 1000€ Kredit mit -0,4% Zinsen. Finanzcheck konterte kurzzeitig mit einem auf 100 Stück begrenzten 1000€-Kredit mit -100% Zinsen. Im Jahr 2018 und anhaltender Niedrigzinsphase locken 1000€ offenbar niemanden mehr, es muss was Neues her, jetzt gibt es bei smava die 10.000€ Variante mit -0,4% Zinsen.

Sind die denn alle verrückt geworden?

Konkret bedeutet das für die Aktion, bis 08.10.2018 befristet ist, dass man sich 10.000€ leiht, aber nur 9.958,27€ zurückzahlen muss. Die Laufzeit sind 24 Monate und die Ratenhöhe 414,93€. Natürlich bekommt man diese Konditionen nur, wenn eine sehr gute Bonität hat.

Auch wenn ich überhaupt kein Freund von Krediten bin, fängt mein Kopf bei sowas automatisch an zu rechnen, was man damit wohl machen könnte.

Just for sh*t and giggles:

Angenommen, ich würde den Kredit bekommen und aufnehmen. Dann hätte ich 10.000€ zur freien Verfügung und was mache ich damit? Ich stecke es in P2P Kredite und lasse dass Geld für mich arbeiten. mintos hat wieder 12% Kredite im Angebot, perfekt für unser kleines Gedankenspiel.

 Kreditbetrag   10.000,00 €
 Zinssatz 12% pro Jahr
 Investment in P2P Kredite  Kreditrate Zins aus P2P Investment
          10.000,00 €        414,93 €                          100,00 €
            9.685,07 €        414,93 €                            96,85 €
            9.366,99 €        414,93 €                            93,67 €
            9.045,73 €        414,93 €                            90,46 €
            8.721,26 €        414,93 €                            87,21 €
            8.393,54 €        414,93 €                            83,94 €
            8.062,55 €        414,93 €                            80,63 €
            7.728,24 €        414,93 €                            77,28 €
            7.390,59 €        414,93 €                            73,91 €
            7.049,57 €        414,93 €                            70,50 €
            6.705,14 €        414,93 €                            67,05 €
            6.357,26 €        414,93 €                            63,57 €
            6.005,90 €        414,93 €                            60,06 €
            5.651,03 €        414,93 €                            56,51 €
            5.292,61 €        414,93 €                            52,93 €
            4.930,60 €        414,93 €                            49,31 €
            4.564,98 €        414,93 €                            45,65 €
            4.195,70 €        414,93 €                            41,96 €
            3.822,73 €        414,93 €                            38,23 €
            3.446,02 €        414,93 €                            34,46 €
            3.065,56 €        414,93 €                            30,66 €
            2.681,28 €        414,93 €                            26,81 €
            2.293,16 €        414,93 €                            22,93 €
            1.901,17 €        414,93 €                            19,01 €
            1.505,25 €        414,93 €                            15,05 €
            1.520,30 €

Nicht schlecht, nach 24 Monaten und monatlicher Zinszahlung von 1% (12% Jahreszins) stehen am Schluss 1520,30€ auf der Uhr.

Natürlich macht man sowas nicht, denn kreditgehebelte P2P-Investments haben ein Risiko jenseits von gut und böse… Wer allerdings grad ein neues Auto braucht, die Weihnachtsgeschenke finanzieren will oder endlich mal wieder richtig Urlaub machen will, der kann ja mal bei smava reinschauen.

 

Mintos News – langsam steigen die Zinsen wieder

Blog, mintos

Nachdem bei mintos das Zinsniveau drastisch eingebrochen war, hauptsächlich durch eine groß angelegte Rückkaufaktion vom Autokreditfinanzierer mogo, steigen die Zinsen endlich wieder. Heute morgen gibt es eine ganze Menge 11,5%-ige Varks Kredite mit ungefähr einem Monat Laufzeit. Gefällt mir, ist aber noch unter meiner magischen Grenze von 12%. Vorläufig werde ich kein weiteres Geld von mintos abziehen, sondern abwarten ob die Zinsen weitersteigen. Davon gehe ich aus, denn das Sommerloch ist vorbei und die Weihnachtszeit steht bevor, in diesem Zeitraum sind in den letzten Jahren die Zinsen in der Regel gestiegen.

Update: So schnell kann es gehen, Varks hat heute Nachmittag bereits Kredite mit 12% eingestellt. So kann es weitergehen.

Der Kompass gibt die Richtung an

Meine Strategie

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Wie bei den meisten, mit denen ich über P2P Kredite rede, sind Peer-to-Peer Kredite auch bei mir nur ein Teil meines Portfolios. Angefangen habe ich 2016, nachdem ich 2015 meine Finanzen in die eigene Hand genommen habe. Damals habe ich sämtliche Fonds verkauft und in ein ETF-Unternehmensanleihen-Festgeld-Portfolio umgewandelt. Dann stolperte ich über einen Artikel der vorschlug, 10% des Geldes das man in risikobehaftete Investments investieren möchte (in meinem Fall also der Anteil für ETF und Unternehmensanleihen) als „Spielgeld“ zu verwenden.

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Plattformvorstellung envestio

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Bisher habe ich mit Ausnahme von Estateguru nur Buyback-Plattformen auf der Seite im Monitoring. Deswegen möchte ich heute über meine ersten Erfahrungen mit Envestio berichten. Mit Envestio kommt nun eine weitere P2P-Plattform hinzu, die kein „klassisches“ Buyback anbietet, dafür aber mit deutlich höheren Zinssätzen lockt. Laut Webseite sind bis zu 22% Zinsen pro Jahr möglich.

Bei den aktuell verfügbaren Krediten sind auch tatsächlich zwei Projekte mit 22% p.a. aufgeführt, welche aber „funded“, voll investiert sind. Die anderen verfügbaren Kredite sind mit 17 – 20,50 % Zinsen pro Jahr aber auch nicht uninteressant.  Auf der Homepage wird aktuell mit einem Durchschnittszins von 19,45% p.a. geworben. Bevor wir uns das genauer anschauen, schauen wir uns einmal die Rahmendaten zum Investieren bei Envestio an.